Առողջություն

Արդյո՞ք ավելի շատ եք թոշակի անցնելու համար:


Նույնիսկ եթե դուք այդքան շատ բան չեք մտածել կենսաթոշակային կենսաթոշակի համար խնայելու համար, դուք հավանաբար ծանոթ եք այսպիսի գծապատկերներին, որոնք ներկայացնում են, թե որքան գումար պետք է խնայի որոշակի տարիքային կարևորագույն կետերից: Թեև ֆինանսական խորհրդատուներից շատերը խորհուրդ են տալիս «միջին կենսաթոշակային խնայողությունները ըստ տարիքի» մոտեցումը, մենք խնդրեցինք փողի կառավարման վերաբերյալ խորհուրդներ ստանալ մեկից, ով արմատապես տարբեր խորհուրդներ ունի հազարամյակների ընթացքում: «Stash Wealth» - ի համախմբող Փրայա Մալանին առաջարկում է, որ 20-ից 30-ը ինչ-որ տեղ հեռանան կենսաթոշակի համար խնայողությունների ավանդական մոդելից ՝ հօգուտ մի փոքր ավելի ճկուն և հարմարեցված բանի:

Ըստ Մալանիի, սովորական մոտեցումը հաճախ հանգեցնում է հազարամյակների ընթացքում կենսաթոշակային կենսաթոշակի համար խնայողությանը, նրանց կարճաժամկետ փոփոխություններ թողնելով, երբ խոսքը վերաբերում է այլ ֆինանսական նպատակների հասնելուն, ինչպիսիք են տուն գնելը, հարսանիք պլանավորելը կամ դժվար վաստակած արձակուրդը ֆինանսավորելը: «Այն, ինչ աշխատել է մեր ծնողների սերնդի համար, անպայման չի գործում մեզ համար», - բացատրում է Մալանին: «Միլլիոնալները շատ վերաշարադրում են յուրաքանչյուր խաղաթուղթ, ներառյալ, թե որն է կենսաթոշակը և ինչ է նշանակում մեզ համար»: Առաջ մենք Մալանիին խնդրեցինք խորհուրդ տալ ՝ կենսաթոշակային կենսաթոշակի համար գումար խնայելն ավելի կառավարելի դարձնել (էլ չենք ասում ավելի ժամանակակից):

Հազարամյակներ. Ահա թե ինչ պետք է իմանաք կենսաթոշակային կենսաթոշակի համար խնայելու մասին, ներառյալ այն, թե ինչու պետք է հաշվի առնեք ոչ սովորական ծրագիր, ինչ անել, եթե չսկսվել եք, և սովորական սխալներից խուսափելը:

Christian Vierig / Getty պատկերներ

Կանոնները վերաշարադրելու մասին

ՄԻԴՈՄԱՅՆ. Ինչո՞ւ պետք է հազարամյակներ անցնեն կենսաթոշակային կենսաթոշակի համար խնայողությունները տարբեր կերպ, քան նախորդ սերունդները:

ՊՐԻՅԱ ՄԱԼԱՆԻ. Յուրաքանչյուր հազարամյակ ունի տարբեր սպասելիքներ այն մասին, թե ինչպիսին կլինի կենսաթոշակը և այն տարիքը, որով մենք ցանկանում ենք թոշակի անցնել: Մեզանից ոմանք ընդհանրապես չեն ցանկանում թոշակի անցնել, մեզանից ոմանք ուզում են թոշակի անցնել 35 տարեկան (իսկ ունեն), իսկ մյուսները նախընտրում են շաբաթ առավոտյան շաբաթաթերթեր վերցնել:

Բ.- Ինչու՞ եք խորհուրդ տալիս 20-30-նյա ժամանակները դադարել սովորական «կենսաթոշակային միջին խնայողությունները ըստ տարիքի» գնահատականներից:

Վարչապետ. Դրանք շատ ընդհանուր և անիրատեսական են H.E.N.R.Y.s- ի մեծ մասի համար (բարձր եկամուտ չունեցող, բայց հարուստ դեռ հազարամյակներ): Նրանք հաճախ կարող են ստիպել մարդկանց թոշակի անցնել կենսաթոշակային կենսաթոշակի համար (մենք սա տեսնում ենք անընդհատ), ովքեր մեծացնում են իրենց 401 կիլոգրամը) և մոռանում են այն բոլոր նպատակների մասին, որոնք այժմ գտնվում են մինչև թոշակի անցնելը, ինչպիսիք են տուն գնելու, նրանց կենսակերպի թարմացումը և հարսանիքի պլանավորումը: կամ ընտանիք: Բոլորի համար ընդհանուր թիվը օգտագործելու համար պարզապես շատ փոփոխականներ կան: Իրականում, ընդհանուր թիրախների օգտագործումը կարող է վնասակար լինել:

Ինչ անել, եթե դուք չեք սկսել փրկել

Բ.- Որո՞նք են բյուջետային գիտակցված 20 մի քանի ընդհանուր ուղենիշներ, որոնք ցանկանում են սկսել խնայել կենսաթոշակի համար, բայց պարտադիր չէ, որ հանդիպեն ֆինանսական խորհրդատուի հետ:

Վարչապետ. Հետևե՛ք աշխատավարձի տարանջատման այս ցուցումներին: (Հիշեք, որ սրանք ուղղակի բարձր մակարդակի ուղեցույցներ են, քանի որ բոլորն ուզում են այժմ այլ կենսաթոշակի անցնել այլ կենսակերպ:)

Առանց պարտքի անձանց հետևեք 50/30/20 կանոնին. Ձեր տնային վարձի 50 տոկոսը պետք է ուղղվի դեպի ֆիքսված ծախսեր (օրինակ `վարձավճար, կոմունալ ծառայություններ, ձանձրալի իրեր և այլն), ձեր վերցրած տնային վարձի 30 տոկոսը պետք է լինի: գնում են դեպի ճկուն ծախսեր (կյանք, երջանիկ ժամ, SoulCycle, զվարճանք, զվարճալի իրեր և այլն), և 20 տոկոսը պետք է ուղղվի դեպի կարճաժամկետ խնայողություն (ընկերների հարսանիքներ, տարեկան արձակուրդներ, նոր բազմոցի համար խնայողություն): .) և երկարաժամկետ (կենսաթոշակային) նպատակներ, որոնց կատարման մոտ 10-15% -ը գնում է դեպի երկարաժամկետ խնայողություն:

Պարտք ունեցող անձանց համար հետևեք 70/20/10 կանոնին. Ձեր տնային վարձի 70 տոկոսը պետք է անցնի ֆիքսված և ճկուն ծախսերի (անկախ նրանից, թե ինչպես եք այն բաժանում), 20 տոկոսը պետք է գնա վճարելու ուղղությամբ: ձեր պարտքը, և 10 տոկոսը գնում է դեպի կարճաժամկետ և երկարաժամկետ նպատակներ: Պարտքը մարելուց հետո կարող եք ավարտել 50/30/20 կանոնը:

- Կա՞ն արդյոք առցանց գործիքներ, որոնք հազարամյակներ կարող են օգտագործել, որպեսզի սկսեն ստեղծել կենսաթոշակային պլան:

Վարչապետ. Օգտագործեք առցանց հաշվիչ: Խաղացեք թվերի հետ `պարզելու համար, թե ինչպես խնայել այն, որ կենսաթոշակի ընթացքում ձեր կողմից փրկված գումարը կծախսի եկամուտի նման, ինչպես այսօր: (ներքևում գտնվող հաշվիչում օգտագործեք 100 տոկոս եկամտի փոխարինում): Եթե ​​դուք այդպես եք վարվում և ամեն տարի վերահաշվարկելով խնայողությունների թիվը, քանի որ ձեր եկամուտներն աճում են, կկարողանաք փրկել ապագայի համար ՝ առանց վարկաբեկելու ձեր կենսակերպը այսօր: (Ահա հաշվիչը ինձ դուր է գալիս):

Ամեն Paycheck առավելագույնը օգտագործելու մասին

MD. Ո՞րն է ձեր խնայողությունները առավելագույնի հասցնելու ամենահեշտ ձևը:

Վարչապետ. Ստեղծեք ծրագիր և ավտոմատացրեք այն: Եթե ​​ձեր ծրագիրը «ամսվա վերջում մնացածը պահպանելն է», այլևս ոչինչ չի մնացել: Այդ իսկ պատճառով ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների ավտոմատացումը հեռու է ամենակարևոր բանը, որ կարող եք անել: Ավտոմատացված խնայողությունները մուտքագրվում են ձեր IRA կամ Roth IRA (կախված նրանից, որի համար իրավասու եք): Բացի այդ, որոշ 401k ծրագրեր թույլ են տալիս, որ ձեր ներդրումը յուրաքանչյուր տարի ինքնաբերաբար ավելանա որոշակի տոկոսով: Դա հիանալի միջոց է համոզվելու, որ ձեր խնայողությունները աճում են պահուստի հետ ձեր եկամուտներով:

Բ.- Ո՞րն է այն խորհուրդների թիվ մեկ մասը, որը դուք կցանկանայիք մեկնել կենսաթոշակի համար խնայող մեկին:

Վարչապետ. Ավտոմատացումը բացարձակ անհրաժեշտություն է: Դա թիվ մեկ հաքն է, որը գործում է գրեթե բոլորի համար: Մեզանից շատերը գայթակղվում են մտածելու, թե մենք հանճարներ ենք ներդնում և սկսում զվարճանալ իրերից: Ուսումնասիրությունը ցույց է տվել, որ մարդկանց ամենալավ կատարված ներդրումային հաշիվը իրենց 401 կգն է եղել, քանի որ նրանք մոռացել են իրենց գաղտնաբառը:

Մեր նշանաբանն է. «Սահմանեք այն և մոռացեք»: Մի դիպչեք դրան, խաղացեք ներդրումների հետ կամ ստացեք դրանից: Դուք կարող եք անել ամենավատ բաներից մեկը `կենսաթոշակային գումարից առաջ կենսաթոշակային գումար վերցնելը կամ լուծարելը: Եթե ​​շուտ եք սկսում, փոքր քանակությամբ մի կողմ քաշեք և երբեք մի հպեք դրան, ապա ցնցված կլինեք ձեր ստեղծածով ՝ թոշակի անցնելով:

Ընդհանուր սխալների վրա

Բ.- Որո՞նք են որոշ սովորական սխալներ, որոնք պետք է խուսափել կենսաթոշակի համար խնայելու ժամանակ:

Վարչապետ. 1. Մտածելով ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների մասին ՝ որպես գումար, որից կարող եք վերցնել: Բացասական հետևանքների մի ամբողջ շարք կա:

2. Կենսաթոշակային կենսաթոշակի գումար խնայելը ևս մեկ սովորական բան է, որը մենք տեսնում ենք մեր H.E.N.R.Y.s.- ի հետ:

3. Ձեր գումարը կենսաթոշակային հաշվին դնելով, բայց կանխիկ պահելով: Եթե ​​դա անես, ամեն տարի փող ես կորցնում:

4. Ամենևին էլ չխնայելով:

Հաջորդը. Խնայեցեք այսքան շատ գումար յուրաքանչյուր ամիս թոշակի անցնելու համար ՝ 2 միլիոն դոլարով: